【摘要】讨论安全文化与保险业的相互关系。随着安生文化的发展，人们的风险意识逐渐增强，日而出现了保险业。由于保险业具有补偿损失职能和经济给付职能，因而碱小了风险损失，保障人民健康、安全、舒适搞笑的生活和工作，同时也促进了人民风险意思的提高，因此安全文化与保险业将相互促进，相互发展。

　　关键词 安全文化．保险业．发展

　　人类为了生存、繁衍、发展，与天斗、与地斗、与自然界斗，不断地探索防灾、减灾、降低风险的方法，追求安全、健康、文明、舒适、稳定、高效的生活环境和工作环境。这就蕴育出了人类文化宝库中的一朵奇葩—— 安全文化。进而推动了保险业这一人类文明进步的产物向前发展。人类由被动的、消极的承受灾难，转变为主动的、积极的防灾、减灾、共同承担风险。这标志着人类文化素质的提高，驾驭自然能力的增强，人类社会发展到了一个全新的历史阶段。

　　1 安全文化的核心是安全素质，标志是风险意识

　　什么是安全?学术界有着不同的表述。1988年国际核安全咨询组(INSAG)提出了安全文化(Safety culture)这一术语，并指出：安全文化是存在于单位和个人中的种种素质和态度的总和。

　　英国保健安全委员会核设施安全咨询委员会(HSCACSNI)人因组织认为，安全文化不仅仅是一个理想化的概念，而应特别强调能力和精通等必要的成份，指出：一个单位的安全文化是个人和集体的价值观、态度、想法、能力和行为方式的综合产物，它决定了安全管理上的承诺，相互信任基础上的信息交流和预防措 效能的信任程度我国学术界认为：其一、安全文化是人类文化中的一个重要组成部分，是保护人的身心健康．尊重人的生命，实现人的价值的文化；其二，安全文化是人们的安全价值观、风险意识和行为准则的总和；其三，安全文化可以改变人们的思想意识，培养良好的社会公德，提高全社会的文化素质，增强人的品质修养。综上所述，安全文化渗透在人类活动的一切领域，其核心是安全素质，它包含文化修养、风险意识、安全技能、行为规范等多方面因素。其标志是风险意识 风险意识的产生取决于安全素质的提高。只有当整个社会的安全素质发展到了一定的阶段，人们能够自觉地理智地支配自己的行为时，才能够产生风险意识。不同质的风险意识，代表着不同时期的社会发展水平。如今，科学技术飞速发展．潜在的风险也必然在同步上升。人们已不再满足于简单的安全保障．而是在追求人—— 机—— 环境相匹配的、安全、舒适、健康、高效的生活和工作方式 因此综合提高全社会的安全素质，积极预测风险，降低不安全因素 确定安全程度，已成为整个人类的共识

　　2 保险业的产生、发展与安全文化的内在联系

　　1．保险业产生的前提。自然灾害和意外事故等的客观存在，是保险业产生的必要条件 大约在公元前2000年，地中海一带从事海上贸易的商人常围风暴、触礁等因素，使船货损毁，受灾商人倾家荡产。这极大的风险，严重地阻碍了海上贸易的发展．也制约了经济的发展。实践中，随着人们安全素质的提高，逐渐意识到采用一人受损众人分摊的办法能够使受灾者相对减少损失，迅速恢复正常经营，于是人们便自发地组织起来，通过签订约契的形式来共同承担风险。这就是最初的海上保险。公元1400年，佛罗伦萨保险单的出现，标志着现代保险业的形成，同时也标志着现代安全文化发展到了一个新的高度。

　　2．保险业产生的经济条件，各种风险及不安全因素的客观存在是保险经济关系产生的必要条件。但保险经济关系能否确立还取决于经济物质条件。从人类历史的发展过程考察．只有在社会物质生产力发展到一定高度的基础上，人们的安全意识和风险意识才能大大增强，此时保险经济关系也才产生和发展起来。试想，如果物质生产力水平很低，连最起码的物质生活水平都难以维持，人们为了生存只能以各种可能的方式去获取生活必需品，根本无从考虑安全和风险，保险业又如何产生和发展呢。所以，只有当生产力水平越来越高，物质基础越来越雄厚，人们不必为获取生活必需品而去冒险的时候，保险经济关系才应运确立。

　3．保险业产生的数理条件。以货物运输保险CIF价格条件下，保险金额的计算公式为例：

　　其中保险费事R取0．5 -0．9 从公式上看，投保人只要交纳少量的保险费，一旦出险就可获得几十倍、上百倍、甚至更多的经济赔偿，似乎令人难以置信。实际上保险经济活动中通行着一条这样的原理，即分散风险和分摊损失。就是说处于同质风险下的投保人，多数没有受损失的人对少数受损失的人的经济损失进行共同均摊。目前通常采用事前分摊(事后分摊，较为原始，一般不采用)，也就是在灾害事故发生前，利用概率论和大数法则，计算出灾害事故发生的或然率(概率)和损失率，再计算出台理的保险费率，均摊给具有同质风险的投保人，由他们定期按上述费率缴纳一定数额的保险费，形成保险基金。一旦风险损害发生，即可用事先积累起来的保险基金对所受经济损失给予补偿或给付。这就可以变损失的不确定性为确定性或一定性。也就是把不知何时发生和造成多大损失的风险损害的不定性，通过固定缴纳一定数量的保险费的办法变成一定性，把不定性的损失变成可定的保险费，从而使得保险经济关系通行商品等价交换的原则。而保险的等价交换又以概率论、大数法则为其数理基础，进而使保险经济活动由经验性的盲目行动变成了科学的自觉的行动。

　　4．保险业与安全文化的关系。安全文化作为人类文化的一个重要组成部分，标志着人类综合素质的提高、改变了人们以往的认识和思维方式，懂得了如何去保护自己。物质文明和精神文明的迅速发展使冒险、拼命去创造财富的做法变得不可取了。人们的价值观念、安全观念发生了根本的改变，风险意识和安全第一的观念越来越牢固地树立在人们的头脑中。保险业正是迎合了人们的这种安全需要，通过保险金的集中运用，充分发挥保险的补偿损失职能和经济给付职能，变个人承担的风险为大家承担的风险，降低风险损失概率，保障人们健康、安全、舒适、高效地生活和工作。因此安全文化的发展，必将推动保险业的发展，而保险业的发展也必将带动安全文化素质的提高。二者有着相互依存，共同发展，不可分割的密切关系。

　　3 保险业的发展，需要全社会安全文化素质的提高

　　二十世纪九十年代的中国在大踏步地前进。经济以10 的速度增长．人们的工作节奏和生活节奏加快。效益和速度成了当代竞争的关键。谁快，谁就能赢得机遇；谁快，谁就可以有机会获得更大的效益，进而加快自己的发展。在这种大趋势下，火车加大马力，提高速度，飞机加大推力，提高速度，各类新型汽车更是以速度比美争霸。由于忽视安全素质的提高，必然导致各类事故直线上升。据统计1993年全国仅车辆死亡人数就达63508人，交通事故被称之为世界第一公害。建筑装饰领域，追求豪华气派，楼堂馆所大量使用木材、聚胺脂、塑料等低燃点易燃烧的材料，如遇火源极易发生火灾，并放出大量有害气体，造成重大损害。1994年12月8日新疆克拉玛依市友谊馆发生火灾，由于管理人员安全素质低下，擅自关闭安全门，造成馆内观看文艺演出的中小学生300多人被烧死或窒息死亡。1 994年12月30日南京欢乐音乐有限公司一场大火损失惨重。南京保险公司赔款近百万元 1 995年4月20日南京市第二热电厂发生火灾，直接经济损失二百多万元，间接经济损失难以估计。如此等等，使保险赔款踞高不下，严重地损害了其他保险人的利益，给人民造成了极大的痛苦。因此迫切需要提高全社会的安全素质，降低各类事故的发生率。

　　1．加强安全文化基础建设，动员全社会各方面的力量，建立起社会性的安全教育体系，深入系统地研究安全科学，逐步提高全社会的安全文化素质，使之与飞速发展的社会经济相适应。

　　2．建立健全各项法律制度，将安全文化体系建立在法制运行的轨道上，充分运用法律界定和调整各种关系，依靠法律保障安全文化的健康发展

　　3．广泛宣传，增强全社会的保险意识。保险公司的防灾理赔部门，应充分发挥自身优势，与社会各方面的安全部门密切联系，建立起安全信息网络，完善安全责任制，加强安全检查，杜绝事故隐患，防患于未然。

　　4．通过各类形式的强化教育和培训，造成一支具有较高文化层次和安全素质的管理人员队伍，使之掌握安全专业各类学科的知识，并具备与本行业风险程度相适应的安全技术水平．以应付随时出现的危险。

　　5．加强质检工作，严格按照国家的有关规定安装、调试、使用各类设备，提高产品质量，消除不安全因素，为全社会提供安全可靠的产品。

　　4 结束语

　　历史在前进，社会在发展，人们几百年来向往的高效率、高质量、高水平的生活和工作条件，已经展现在眼前。让我们从现在做起，从自我做起，努力提高文化素质，增强安全意识，去充分展现人生价值。