最新银行卡诈骗案例
典型案例
缺钱去融资反被骗贴息
昨日，深圳市人民检察院通报，在一起多人涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗案件中，发现犯罪嫌疑人利用境内外金融结算上的某些漏洞以及当前中小企业融资难的困境，谎称能够提供境外融资，采用多种新手法对境内的中小企业进行诈骗。
本月初，该院已经对10名犯罪嫌疑人提起了公诉。
成都某高分子材料有限公司（以下简称成都公司）法定代表人王先生四处找人提供资金支持。犯罪嫌疑人林某自称是金马国际投资有限公司老总，能够解决资金问题。
2010年10月25日，犯罪嫌疑人盛某、苏某分别自称是加拿大枫叶金融集团公司亚太地区首席代表及执行代表，与王先生商谈后，约定由枫叶金融集团借给成都公司5亿元人民币，期限5年，利率按照中国人民银行同期贷款利率，首期放款人民币1000万元，成都公司应一次性贴息首期款的18%，即180万元。
次日，王先生按照盛某等人的要求，以自己的名义办理了一张银行卡接收借款，并将该卡交给盛某、苏某。盛某随即将卡拿去“穿衣”，并在香港存入空头支票。
10月27日，盛某、苏某与王先生一同到银行自动柜员机上进行查询，显示有人民币1000万元。盛某等人要求王先生即刻将180万元贴息存入指定的银行账户内。随即，盛某安排同伙携带银行卡前往澳门取现，被澳门警方抓获。
诈骗手法
银行卡穿衣+结算时间差
犯罪嫌疑人以提供融资贷款为借口，物色到急需资金的中小企业主后，便派出专门负责谈判的人员冒充境外金融财团代表与被害人进行谈判，并与被害人签订所谓的“借款意向书”，同意按内地银行贷款利率出借大额资金，但要求被害人额外支付12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等费用。
此时，犯罪嫌疑人会要求被害人以个人名义在内地银行办理一张银行卡用于接收借款，然后借口调查被害人资信状况取走银行卡，交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。
所谓“穿衣”：亦叫“贴卡”，即将香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到内地的银行卡上；在ATM机上查询被“穿衣”的内地银行卡时，显示的是香港银行卡的内容。
香港银行在支票结算上存在1天的时间差，银行次日发现是空头支票则撤销记录。
犯罪嫌疑人利用这个时间差，陪同被害人在内地ATM机上查询被“穿衣”的银行卡，就会显示出通过空头支票存入的金额。
典型案例
制造伪卡盗刷巨款
被害人何先生需要购买外汇，“香港老板”刘某称愿意帮忙。双方约定，由何先生开设银行账户并存入人民币1000万元供刘某查询，以证明其购买外汇的诚意。该银行卡由何先生保管，但密码则由刘某等人掌握。刘某等人与何先生到银行自动柜员机修改密码时，伺机窃取了银行卡资料并制作伪卡。
2010年7月6日，何先生依约将1000万元存入该银行账户，刘某等立即联系犯罪嫌疑人盛某等安排同伙杨某、江某等携带伪造好的银行卡前往澳门套取现金，何先生的银行卡被盗刷299万元。
诈骗手法
账户共管+复制伪卡
犯罪嫌疑人要求被害人先在内地办理一张银行卡，同时要求存入一定保证金以证明诚意。双方约定，该银行卡为双方“账户共管”，即信用卡由被害人保管，而密码由犯罪嫌疑人保管。犯罪嫌疑人利用和被害人一起到ATM机上修改密码之机，伺机窃取银行卡的资料，再复制出伪卡。
案件分析
跨境犯罪取证困难
深圳市检察院公诉二处检察官、案件承办人黄晓晖介绍，这类诈骗案件多是由犯罪集团实施，分工明确，按角色分为“老板”（负责谈判）、“介绍人”（负责物色被害人）、“技术员”（负责伪造信用卡）、“担水”（负责到澳门用伪造银行卡套现）等。作案时，涉案人员分别在内地及港澳等地分工协作，按预定比例分赃。
据黄晓晖介绍，这种案件的办案难度相对较大，调查取证存在一定难度，而部分受骗的被害人牵涉其他违法行为，上当受骗后不敢报案或者不敢承认。
网上出售代办代开银行卡骗子行骗手法大曝光
看完以下详细的骗子行骗手法后,保证你茅塞顿开,收获不少!文字较多因为详细,绝对减少你网上购物被骗的风险!【注意标识有① ② ③...等等的为关键行骗手法】
在外出差,因急事需要接收家人的汇款,但因身份证丢失,无法办理银行卡开户,零时补办也来不及了,因此网上搜索百度和Google谷歌看到有出售银行卡和代办银行卡,出售代办指定户名银行卡,出售代办指定名称银行卡,出售代办指定名字银行卡,谁知网上这些出售代理银行卡的全部是骗子,真是祸不单行!整个骗子的行骗手法如下,为了避免更多人上当受骗,本人将它们的行骗手法一次性全部大曝光:
骗子行骗手法大曝光一:联系骗子后,骗子会告诉你支持淘宝支付宝交易,鼓吹很安全,以便让你上当（其实骗子早就设置了一套淘宝支付宝担保交易的骗局,钻淘宝支付宝交易的漏洞空子,所以淘宝支付宝担保交易一样被骗!）,另外骗子的淘宝账号信誉不可靠,不要单看信誉记录,因为现在淘宝可以轻易刷信誉,采用作假来提升信用评价记录,所以淘宝信用评价记录绝对不可信,同时骗子也会非常热情耐心的为你解答各种疑问,以此来打消你的防备之心.
谈好价格后骗子在淘宝登陆商品,然后给你商品链接,让你拍下支付宝付款
①注意商品链接的商品名称不是银行卡,骗子会解释说银行卡淘宝不让出售,所以只能把商品标题改为“无限网卡”“PVC卡”“银行卡套”“移动TD 3G 华为ET127 无线网卡(运费到付) ”“大唐901/中国移动 /G3无线上网卡(运费到付) ”等等的其他商品名称.
②骗子一般不用淘宝旺旺和你交谈,旺旺也会不在线,旺旺连手机也没有绑定,而采用QQ等方式和你交谈,因为旺旺可以作为交易证据而QQ记录淘宝是不认的.
③在淘宝商品介绍中骗子会说明让你在收货时检查好后再签收,如果买家签收就等于承认货物没有问题.首先银行卡的检验是需要去银行柜台或去ATM才能检验的,签收了才能拿卡去检验,不签收又如何检验呢?所以现在一般骗子直接邮寄给你的是作废的银行卡或者其他一些捡到(盗取)别人的一些无效银行卡给你,一旦你签收了检验是假卡后,出现问题再去淘宝退款申诉也是必输的,因为骗子会拿商品交易条款来说事,说你邮寄签收了,现在来说这些也是无用的,再说商品名称也不是银行卡,你又如何投诉退款呢?淘宝也会支持骗子的,所以你是100%上当受骗!
④当然骗子的手法也会更新,我本次遇到的就是另外一种更为恶劣的手法,利用出售代办代开银行卡来实施诈骗,具体如下:首先骗子邮寄给你的卡是真卡,但是骗子在为你办理银行卡时,会另外开通网上银行U盾（骗子当然不会让你知道它开通了网上银行,同时他会把网上银行的登录方式修改为使用用户名或者姓名或者客户号等方式来登录,而不是默认的直接使用银行卡号和密码来登录,这样如果你登录网上银行来验证该卡是否开通了网上银行就会得到另外的提示,而不是直接告诉你卡号或密码错误,如果这样告诉你 你就知道开通了网上银行了）.
⑤同时骗子会在申请银行卡时开通手机通知业务,这样方便为下一步行骗做好准备.
⑥银行卡买来干什么当然是存钱或者零时转账收钱之用,所以当你收到骗子的银行卡后,只要这张卡中存在钱,无论是自己存款,还是亲朋好友给你汇过来的款,骗子会立即收到银行手机短信提醒,然后立即使用网上银行转走里面的全部钱,你再快也快不过骗子用网上银行转走钱快,既然骗子要设套骗你,肯定是相关准备的,随时守候在电脑前,经常使用网上银行查询你里面的款有多少,至此整个骗子手法显露原形!同时骗子会立即拉你进QQ黑名单.
而有的骗子根本就是用自己身份证开的卡，你买的银行卡小额钱他不动，一旦金额多了。他立马挂失，然后自己补个卡，把你钱取出来。我这样损失了1500.大家切记不能怕麻烦买卡存钱。身份证掉了，一定等补办好后用自己的身份开卡，不要以为有卡和密码，钱就安全了，血的教训啊！
⑦如果你已经支付宝确认付款和评价,那已经是骗定了,如果还没有支付宝确认付款那你申请退款也是没有任何作用的,因为你无法举证,拿不出骗子行骗的证据,而骗子会拿出发货凭据以及快递单号的发货记录,同时商品链接上面也说的很清楚,所以淘宝也会主动把购买银行卡的款项给骗子,这样骗子不但骗取你购买银行卡的数百元费用,而且还利用银行诈骗你银行卡内的钱财,一举两得,真是太黑,抓到骗子一定给它几十刀!
⑧如果你确认付款后还没有给骗子评价,那你给骗子差评后,骗子会反而诬赖你,在你差评中解释说你是“职业差评家,让我给他打回500才修改成好评,本人绝不受他威胁,身正不怕影子斜!”骗子真是无耻到极点!真不知道（警告:此处已被自动屏蔽,请文明用语）妈是怎么生下这样的（警告:此处已被自动屏蔽,请文明用语）!!如果你申请退款因证据不足,淘宝主动把款给你骗子后你是无法给骗子评价的,双方都没有评价权,连在淘宝曝光这个骗子的账号ID的机会也没有,骗子还可以用这个淘宝账号继续行骗,当然骗子用的淘宝和支付宝账号也是从其他人那里购买的,不可能使用自己的真实身份,如果他的淘宝账户被封,对它来说简直不值得一提,直接换一个淘宝账号就行了,淘宝支付宝账号到处有卖15元一个...呵呵!
⑨关于骗子联系方式的圈套（出售代办银行卡骗子,出售代办指定户名银行卡骗子,骗子的行骗方法曝光）:骗子为了逃避搜索QQ号查询到它的不良行骗记录,采用你加它广告中的联系QQ时会让你回答QQ验证问题,验证问题中会让你加另外一个QQ号,而验证问题中的QQ号就是用来具体实施行骗的QQ,这样骗子可以随时改变QQ验证问题来让你加一些新的QQ号,这些QQ号都没有行骗记录,所以这就是为什么搜索它的QQ时是没有相关行骗记录的.
